En un entorno económico cada vez más competitivo, las pymes necesitan recursos sólidos para financiar sus proyectos y consolidar su posición en el mercado. Contar con el socio financiero adecuado y comprender las condiciones de los préstamos puede marcar la diferencia entre estancarse y oportunidades de expansión internacional.
Este artículo ofrece una visión completa de la situación del crédito a pymes en España durante 2025. Desde cifras clave hasta consejos prácticos, descubrirás cómo acceder al mejor financiamiento y aprovecharlo estratégicamente.
Durante el primer semestre de 2025, BBVA concedió nueva financiación a pymes por un valor de 49.115 millones de euros, un incremento del 17% interanual. A pesar de este dinamismo, el crecimiento real de los nuevos préstamos fue del 4,2% en el primer trimestre, el ritmo más bajo desde junio de 2023.
La evolución del crédito muestra diferencias según el tamaño de la empresa. Entre 2019 y 2025, las microempresas cayeron un 2%, mientras que las pequeñas crecieron un 11% y las medianas un 12,6%. Estos datos reflejan un crecimiento real de los nuevos préstamos muy heterogéneo, influido por necesidades de circulante y proyectos de inversión.
En el primer trimestre de 2025, el tipo medio pagado por las pymes fue del 3,85%. Desglosando por tamaño: las pequeñas empresas afrontaron un 3,92%, las medianas un 3,63% y las microempresas un 4,31%. Estos valores, aunque inferiores a los de 2024, siguen por encima de los registrados entre 2015 y 2022.
El Euríbor a 12 meses cerró enero de 2025 en el 2,525%, frente al 3,609% de enero de 2024. Sin embargo, más allá del tipo nominal, las entidades han aplicado garantías y costes adicionales que pueden endurecer el acceso al crédito.
La oferta financiera para pymes incluye herramientas clásicas y alternativas. Aunque soluciones digitales y personalizadas están ganando terreno, los préstamos bancarios y líneas de crédito mantienen su liderazgo.
Cada instrumento tiene ventajas específicas: el leasing facilita la gestión de flotas y maquinaria; las líneas ICO suelen ofrecer plazos más amplios; y el confirming mejora la posición comercial ante proveedores.
La percepción empresarial sobre el acceso al crédito ha mejorado: solo un 3,2% de las pymes declara dificultades para obtener préstamos en el segundo trimestre de 2025, frente al 6,2% un año antes. Además, un 14% de las empresas anticipa facilidades crecientes para el crédito en el próximo trimestre.
No obstante, persisten barreras como:
Para superar estos obstáculos, es crucial llevar una gestión financiera sólida y presentar proyectos bien estructurados ante las entidades.
A la hora de solicitar un préstamo, conviene considerar varios factores:
Adoptar estas prácticas permite reducir el coste financiero y aumentar la probabilidad de aprobación.
El contexto económico de 2025 presenta riesgos y oportunidades. Tras el repunte de inflación de 2021-2023 y la tensión en los mercados, el riesgo crediticio ha vuelto al alza, especialmente en construcción. Aun así, el sistema financiero mantiene riesgo crediticio controlado y razonable y niveles adecuados de liquidez.
Se espera que los tipos sigan en tendencia descendente, aunque no regresen a los mínimos previos a la guerra de Ucrania. El Euríbor podría situarse alrededor del 2% a finales de año, lo que ayudaría a reducir el coste medio de los préstamos.
Los préstamos para pymes no solo cubren necesidades de circulación, sino que son palancas de crecimiento. Financiar tecnología, expandir mercados y fortalecer la competitividad pasan por elegir instrumentos adecuados y negociar condiciones ventajosas.
Con una demanda de crédito en mejora y un entorno financiero más digitalizado, las oportunidades para las pymes españolas en 2025 son numerosas. Aprovecha las cifras positivas de crecimiento, evalúa todas las opciones y elabora un plan de financiación a medida.
Así, convertirás el crédito en un aliado para el futuro, potenciando tu capacidad productiva y la sostenibilidad de tu empresa.
Referencias
